Апрель 2013



Сбитые «летчики»…

Опубликовано в:

Год назад в статье «И никуда от них не спрятаться, не скрыться…» была рассмотрена ситуация на микрофинансовом рынке, где МФО типа «займы до зарплаты», «мигзайм» и др. плодясь и развиваясь, создали некую психологическую угрозу ломбардам в виде конкуренции по оттягиванию клиентов. Многие руководители ломбардов просили принять меры защиты от них.

Жизнь показала, что когда финансовый рынок превращается в базар, то наступают процессы самоочищения. Так и получилось!

Согласно данным Федеральной службы по финансовым рынкам за 12 месяцев прошлого года из Госреестра были исключены 61 организация, а с начала 2013 года из реестра вышли уже 52 МФО. Эксперты говорят: до конца года реестр МФО могут покинуть до 1 тыс. организаций, то есть треть от всех зарегистрированных.

Каковы причины бесславного ухода с рынка «шустрых» МФО, каковы тенденции на будущее, сохранится ли конкуренция ломбардам и в чем нужно сделать выводы для себя? Подробности см. далее.

Читать далее


По законам военного времени…

Опубликовано в:

( об обязанности ломбардов подозревать своих клиентов)

«Финансовая разведка» методично проводит совершенствование нормативной базы по порядку представления организациями информации, подлежащей обязательному контролю, и сведений о подозрительных сделках.

Круто увеличены штрафы в ст.15.27 КоАП РФ за нарушения «антиотмывочного» законодательства, вплоть до приостановления деятельности. Постоянная корректировка Инструкции от 05.10. 2009г. № 245 и выпуск информационных писем по этим вопросам, преследуют одну цель, чтобы система предоставления информации для аналитической работы приобрела всеобщий обязательный характер, была максимально автоматизирована, как для организаций, так и для неусыпного контролера.

Свежее информписьмо Росфинмониторинга от 02.04.2013г. № 26 дает некоторые разъяснения по выполнению требований Инструкции № 245. Там же расписаны временные (надо понимать) послабления для «малышни» типа ломбардов.

Казалось бы, закон есть закон, его надо выполнять. По сведениям «с порогом» сделки в 600,0 т.р. и более (или оценки предмета залога) все ясно, правовая суть и процедура передачи информации проблем не вызывает. Но вот относительно договоров займа, по которым у операционистов ломбарда якобы должны возникать подозрения в легализации (отмывания) доходов есть вопросы. Подробности см. далее.

Читать далее


Уважаемый ВАС, как трудно было бы без Вас?!

Опубликовано в:

Высший Арбитражный Суд Российской Федерации является высшим судебным органом по разрешению экономических споров рассматриваемых арбитражными судами, осуществляет судебный надзор за их деятельностью и дает разъяснения по вопросам судебной практики (ст.127 Конституции РФ). Это общеизвестно и новости не представляет.

Новостью является следующее. Налоговая служба официально заявила, что мнение судов для нее важнее мнения Министерства финансов России. Сообщение об этом есть на сайте ФНС России от 19 марта. В нем четко сказано, что если по той или иной проблеме сложилась устойчивая арбитражная практика, особенно если есть постановление Президиума ВАС РФ, служба «не считает целесообразным отстаивать противоположную позицию, даже когда она поддерживается Минфином».

Как же так? Ведь ФНС и Минфин России всегда следовали по пути выработки единой позиции в отношении спорных вопросов. То есть разъяснения финансового ведомства, которые доведены до налоговых органов, были для них обязательными к применению. Что вдруг? Об этом и ином см. далее.

Читать далее