Перейдет ли количество в качество?


Опубликовано в:

(об очередных мерах борьбы с отмыванием денег, полученных незаконным путем)

С 1 июля Россия стала председателем в международной организации ФАТФ, которая занимается борьбой с отмыванием денег, полученных незаконным путем. В Россию на пленарное заседание приедут около 800 представителей из 180 стран.

По мнению главы Росфинмониторинга в целях приведения законодательства к международным нормам надо выпустить более 20 постановлений правительства и более 20 внутриведомственных нормативных актов, а также два указа президента. Кроме того, по поручению Президента федеральная служба включается в работу по подготовке национального плана по борьбе с отмыванием денег, с уклонением от уплаты налогов, с деофшоризацией .

Вновь принятый Федеральный закон о противодействии финансовым незаконным операциям от 28.07.2013г. № 134-ФЗ, по мнению разведчиков, даст возможность совместно с мегарегулятором в лице Центробанка России выполнить поставленные перед ведомствами задачи.

О чем идет речь и как это связано с ломбардами см. далее.

Ситуация с незаконными финансовыми операциями в стране достигла такого предела, что превратилась в национальное бедствие. Готовится национальный план борьбы, проводится масса организационно-технических мероприятий, совершенствуется нормативно-правовая база. СМИ активно доносят информацию о злоупотреблениях, о работе следственных органов и издержках бюджета. Много делается, но многое похоже на имитацию, без должного эффекта.

Упомянутый Федеральный закон о противодействии финансовым незаконным операциям ФЗ-134 обозначен очередным важным шагом по усилению борьбы с этими пороками. Он предусматривает массу первоочередных пресекательных мер по всему фронту финансового рынка.

Особо выделяется статья 13, в какой-то мере касающаяся деятельности ломбардов. В статье 5 ФЗ-115 значительно расширен перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, а на индивидуальных предпринимателей осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий возложены права и обязанности установленные этим законом наравне с организациями. Из этого следует, что надзорными органами у ИП в части контрольных функций выполнения «противоотмывочного» законодательства будут территориальные инспекции пробирного надзора, со всеми вытекающими из этого последствиями. Ведь не секрет, что много ломбардов, так или иначе, в вопросах продаж невыкупленных залогов технологически связаны с ИП.

Статистика говорит, что количество ИП, связанных с продажами ювелирных изделий из ДМ и ДК, в стране достигло более 20 тысяч. Это просто «армия» исполнителей внутреннего контроля по операциям с денежными средствами!

Таким образом, с 01 августа 2013г. указанные ИП становятся полноправными «борцами» с незаконными финансовыми операциями. Более того, «драконовская» ст. 15.27 КоАП РФ дополнена примечанием о том, что ИП за административные правонарушения несут административную ответственность как юридические лица.

Между тем трудно представить, как такая масса ИП будет осваивать «азы» противоотмывочного законодательства, начиная от постановки на спецучет, составления ПВК, прохождения целевых инструктажей и выполнения функций СДЛ и кончая полугодовыми отчетами по результатам проверки осуществления внутреннего контроля по соблюдению законодательства РФ ПОД/ФТ, правил и программ его осуществления и иных организационно-распорядительных документов. Свершившийся факт - угроза ответственности ИП наравне с организациями, а судебная система настроена отнюдь не на защиту даже малозначительного нарушителя.

Нельзя не отметить следующее. Уровень совершенства самого «противоотмывочного» законодательства еще так далек до цивилизованных рыночных отношений. Все отрасли в нем «причесаны» под банковскую деятельность, без учета специфики и особенностей работы. В качестве примера можно привести ответы Межрегионального Управления Росфинмониторинга по Уральскому Федеральному округу на вопросы наших коллег из НП «Ассоциация Уральских ломбардов»(см. здесь).

Например. При совершении ломбардом операций или сделок, при идентификации клиента, а также при проверках на предмет совершения клиентом необычной сделки, такие оценочные категории, как "систематичность", "значительность", "излишняя озабоченность клиента", "необоснованная поспешность", "неоправданные задержки", "небольшой период" и тому подобные, а также суммы операций в пределах порогов, определяются ломбардом условно и, соответственно, субъективно. Разве это совершенные критерии?

К несовершенству законодательства следует отнести следующие эпизоды:
1. Пункт 8 статьи 7 ФЗ-115 не содержит в перечне исключений профессиональную тайну ломбарда (аналогично и в ст.9 изложенной уже в новой редакции). Общеизвестно ведь, что информация, составляющая профессиональную тайну, может быть представлена третьим лицам в соответствии с Федеральными законами и (или) по решению суда. В ФЗ-115 нет такой оговорки, нет решения судов. Как быть ломбарду в условиях соблюдения конфиденциальности информации, составляющей профессиональную тайну, под угрозой ответственности за ее разглашение (п.2 ст.3 ФЗ о ломбардах)?
2. Нет четкого толкования необходимости суммирования денежных расчетов до «порога» и выше за аренду, по охране, либо страхования имущества, по долгосрочным договорам с ИП и т.д. Относится ли эти действия к операциям, обусловленным характером хозяйственной деятельности (пп.1 п.1 ст.6 ФЗ -115)?
3. В целях ФЗ-115 обслуживание организации или ИП – что это такое (ст.3 ФЗ-115)? Где формулировка в целях Федерального закона? Покупатель ювелирных изделий бывшего употребления по статусу кто? Клиент на обслуживании или нет? От этого зависит обязанность идентификации покупателя? Пора прекратить расширенное толкование!

Нет слов, надо согласиться, что функция государства по противодействию незаконным финансовым операциям сегодня стала национальным вопросом. Казалось бы, аппаратчики всех причастных ведомств, каждый по своему направлению, должны создать действенный механизм выявлении правонарушений и наказания по заслугам на основе усовершенствованной законодательной базы.

Пока, увы, сплетена узкая «сеть с мелкой ячеей», задействована громадная «армия» исполнителей внутреннего контроля по операциям с денежными средствами. Будет ли толк?

Универсальный Закон перехода количественных изменений в качественные может сработать в минус при формальном подходе и низком информационном обеспечении участников финансового рынка. Эта истина неоспорима!

Исполнительный директор НО «РегиАЛ»
Г. Дьяченко

Голосов пока нет

Из газеты "РГ" за 30.07.13г. о наших финразведчиках.

"Недавно раскрыли подпольную группу из 400 банкиров , которая за 5 лет обналичила 36 миллиардов рублей...". Вот эта рыбина, так рыбина! Только почему ждали 5 лет, деньги ведь ку-ку. Здесь как видим универсальный Закон перехода количественных изменений в качественные не сработал. А может специально органы не замечали "канал" за рубеж? Очень интересная ситуация. Сейчас на помощь бросили ИП торгующих ДМ и ДК. Не иммитация ли?

На сайте Росфинмониторинга опубликованы информационные письма от 17.07.2013г. № 28 № 29. Смысл этих писем дать старт работе вновь включенных перечень организаций и Индивидуальных предпринимателей по выполнению требований ПОД/ФТ. Там есть все. От постановки на учет до предоставления сведений.
ИП , осуществляющим скупку , куплю - продажу ювелирных изделий из ДМ и ДК и лома таких изделий даже присвоили код -111,что в переводе на язык разведчиков "агент три кола".