Федеральным законом от 23 июля 2013г. № 251-ФЗ в России создан мегарегулятор финансового рынка, который объединит Центральный банк и Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР) в единый орган. Законом определено, что Центробанк забирает полномочия ФСФР по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в том числе страховой, микрофинансовой деятельности, кредитной кооперации, рейтинговых агентств и по инвестированию средств пенсионных накоплений и др.

В этой сфере Россия пытается следовать мировому опыту, так как мегарегуляторы в том, или ином виде имеются более чем в 55 странах, причем в 13 странах они созданы именно на базе центральных банков.

Чем вызвана такая непростая реконструкция Центробанка? Какое место занимают ломбарды сейчас на рынке финансовых организаций? Что ждать в будущем? Об этом см. далее.

Клубок накопившихся проблем, которыми руководству ЦБ придется вплотную заняться и ради чего создавался мегарегулятор, очень объемный. Унификация регулирования различных сегментов финансового рынка назрела довольно давно. До сих пор все строилось фрагментарно: изначально пять разных надзорных ведомств регулировали банки, страховщиков, товарные биржи, участников рынка ценных бумаг и пенсионные фонды и др. сферы.

Правила игры на этих сегментах сегодня различаются практически во всем: допуск на рынок и процедура получения и отзыва лицензий, требования к руководителям и сотрудникам, процедуры проверок и санкций, требования к членству в СРО, пруденциальные нормативы и требования к отчетности, список разрешенных активов, контроль за исполнением правил и прочими требованиями. Учитывая, что все эти виды бизнеса в конечном счете представляют собой финансовое посредничество, различия в регулировании зачастую были продиктованы не отраслевой спецификой, а лишь разными представлениями руководителей этих надзорных органов о своей вотчине.

Один весьма близкий к ломбардам пример наглядно показал, как плохо работает система регулирования и надзора за микрофинансовыми организациями, которые росли как грибы, где попало и как попало, без регистрации и учета, и никакой управы на них не было. Территориальным управлениям ФСФР было не до них, они погрязли в своих внутренних проблемах.

Сейчас Законом предусмотрено создание Комитета финансового надзора, через который планируется осуществлять реализацию функций ЦБ в сфере финансовых рынков. Комитет объединит руководителей структурных подразделений ЦБ, обеспечивающих выполнение его надзорных функций.

Доктор экономических наук, эксперт в области банковского законодательства Павел Медведев дает оценку, что сегодня в должной мере регулируются только банковский сегмент рынка, остальные попадают под серьезный надзор только в теории, а на практике ситуация далека до идеальной. Закон о мегарегуляторе дает возможность исправить правоприменительную практику, улучшив ее и добившись изменения законодательства в области надзора за другими сегментами рынка, тогда в этой сфере будет наведен порядок.

Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" на Центробанк возложены обязанности развития финансового рынка и обеспечение его стабильности. Во взаимодействии с Правительством РФ он разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка, осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельность некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами.

Целями Центробанка по регулированию, контролю и надзору за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц, вкладчиков и участников фондов по пенсионному обеспечению, иных потребителей финансовых услуг.

Таким образом, в рыночный оборот законодательно введено понятие «некредитные финансовые организации».

Согласно статьи 76.1. указанного закона некредитными финансовыми организациями признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, акционерных инвестиционных фондов, клиринговую деятельность, деятельность по осуществлению функций центрального контрагента, деятельность организатора торговли, деятельность центрального депозитария, деятельность субъектов страхового дела, негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, жилищных накопительных кооперативов, бюро кредитных историй, актуарную деятельность, рейтинговых агентств, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

Таким образом, ломбарды не включены в состав «некредитных финансовых организаций», следовательно, неподконтрольны Центробанку и осуществляют свою деятельность в соответствии со своим отраслевым законом о ломбардах и др. законами, касающимися его деятельности. Надо отметить, что ранее ломбарды были подконтрольны Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР) как осуществляющие микрофинансовую деятельность, но реального влияния этой службы они не почувствовали.

Наиболее внятно сегодня гласит измененная редакция пункта 6 статьи 4 Федерального закона от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции", раскрывающая следующее понятие: "финансовая организация - хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, страховая организация, страховой брокер, общество взаимного страхования, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), ломбард, лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации).

Федеральный закон от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ является специальным законом, регулирующим вопросы конкуренции, но указание на статус ломбарда как финансовой организации и на неподнадзорность Центробанку является важным для работы и построения отношений с контролирующими органами. Логика законодателя здесь ясна. Ломбарды и лизинговые кампании в своей деятельности оперируют кроме денежных средств еще и имуществом, отношения по которому регулируется специальными законами и ГК РФ.

Обобщенно можно сказать так. Отраслевого центрального органа по регулированию, контролю и надзору за деятельностью ломбардов сегодня нет. Минфин России не в счет, поскольку это орган Правительства. В иерархии контролеров по нисходящей: ФНС, РФМ, Пробирная палата России, РПН и др. имеют только специализированные контрольно-надзорные функции, обусловленные законами и процедурными регламентами.

Плохо это или хорошо? Можно ответить так. Время показало, что наш отраслевой закон о ломбардах «сформован» так удачно, что в нем есть ответы на все случаи жизни и какой-то «рулевой» орган по совершенствованию работы ломбардов абсолютно не нужен.

Но в вакууме бизнес не может жить полноценно. Сегодня чрезвычайно важно ломбардам набирать опыт взаимодействия внутри территориальных объединений ломбардов (ассоциаций, союзов и др. объединяющих форм). Последние являются более успешными технологическими новаторами в деятельности ломбардов и эффективной защитой у себя на территории в отличие от тех столичных СРО ломбардов, выступающих якобы создателями и творцами правил с возможностью контроля за их выполнением и, к сожалению, у которых «слова и дела» расходятся.

Говоря о будущем ломбардов, можно опираться не только на их древнюю историю, но и на объединительную силу всех участников ломбардного рынка. Как говорят – наша судьба в наших руках!

Исполнительный директор НО «РегиАЛ»
Г. Дьяченко