ИЗМЕНЕНИЕ №115-ФЗ «О ПОД/ФТ» от 30.03.2018


Опубликовано в:

N 470-ФЗ от 29.12.2017г. вносятся изменения в №115-ФЗ и вступает в силу с 30.03.2018.

http://ivo.garant.ru/#/document/71848768/paragraph/1:4

Комментарий:

Законом предусматриваются возможности «реабилитации» в случае принятия решения об отказе от проведения операции.

Клиент вправе представить документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада)

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

При устранении указанных в пункте 11 статьи 7 №115-ФЗ оснований для отказа обязанность представить в уполномоченный орган сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня:

-для ИП, ювелирных магазинов в порядке, установленном Правительством РФ

-для ломбардов в порядке, установленном ЦБ РФ

В случае получения от финансовой организации сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), клиент вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ.

В случае получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований отказа, финансовая организация обязана представить в уполномоченный орган сведения в срок не позднее рабочего дня в порядке, установленном ЦБ РФ по согласованию с уполномоченным органом.

В случае обращения заявителя не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно, если получено решение межведомственной комиссии.



После 30. 03. 2018

1. клиент, которому отказано в проведении операции или заключении договора банковского счета (вклада) имеет право сначала предоставить документы и сведения, предпринять действия с целью устранения оснований отказа.

2. В срок не позднее десяти рабочих дней со дня представления - сообщить клиенту об устранении оснований, либо о невозможности устранения.

3. если данные мероприятия удовлетворят отказавшую организацию (ИП) и будут устранены основания отказа, в срок не позднее рабочего дня обязательно нужно предоставить сообщение в РФМ.

Порядок предоставления сообщений будет утвержден в скором времени ЦБ и РФМ.

4. если по мнению финансовой организации основания отказа не устранены, клиент вправе обратиться с заявлением в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ, которая может принять решения об отсутствии оснований отказа.

5. В случае получения решения межведомственной комиссии при ЦБ об отсутствии оснований отказа, финансовая организация обязана не позднее рабочего дня предоставить сообщение в РФМ.

ЦБ также разрабатывается регламент рассмотрения и принятия решений от заявителей по отказам.

6. Клиенту по операциям которого принято решение межведомственной комиссией об отсутствии оснований для отказа, финансовая организация не вправе отказать в проведении данной операции или в заключении договора банковского счета (вклада).


Вводимый норматив обеспечивает права клиентов банка, в том числе в случаях злоупотреблений или не объективности со стороны сотрудников коммерческих банков.


Одновременно, ст.7 п.5.2. №115-ФЗ дополняется

Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжение договора банковского счета (вклада) по основаниям, изложенным в абзацах втором и третьем настоящего пункта, не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.";

Таким образом, касательно прав банков, если межведомственная комиссия или сам банк не согласятся с отсутствием оснований для отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжение договора банковского счета (вклада), такой отказ будет существенно сложнее обжаловать через суд, с целью привлечения комм. банка к гражданской ответственности и санкциям.



Задачи для соблюдения ПОД/ФТ

Как появиться порядок, утверждённый ЦБ и РФМ (либо Правительством) о сообщении в уполномоченный орган сведения об устранении оснований отказа в срок не позднее рабочего дня – необходимо его соблюдать.

Вероятно, для НФО (ломбардов) это будут Указания ЦБ, в том числе и внесение изменений в 445-П, предусматривающие нормативы вступающих в действие новаций №115-ФЗ.

Для ИП и ювелирных магазинов – приказ РФМ

По аналогии, когда в п.1. ст.7 №115-ФЗ был введена норма пп.7:

не реже чем один раз в три месяца проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки уполномоченный орган

которая оформилась Указанием 3484-У для НФО и Приказом РФМ №110 для ИП и ювелирных магазинов



Проведение инструктажей:

для ломбардов - Целевой внеплановый инструктаж не позднее 04.04.2018 (п.3.4. Указания Банка России №3471-У)

для Ип и ювелирных магазинов необходимо провести Дополнительный инструктаж



ПВК

для ломбардов не позднее 3-х месяцев (30.06.2018) внести изменений в ПВК

к этому времени предполагаем, ЦБ РФ установит порядок и регламенты по новациям, также планируются внесения изменений в 445-П

для Ип и ювелирных магазинов не позднее 1 месяца (30.04.2018) (Постановлению Правительства РФ от 30 июня 2012г. № 667)

возможно, за этот период порядок сообщения в РФМ об устранении оснований по отказам будет принят. Если нет, то в ПВК в Программу, регламентирующую порядок действий в случае отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, можно будет внести дополнение по новациям с формулировками как они предусмотрены в законе.

ОПРЕДЕЛЕН ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ ЖАЛОБ НА ОТКАЗ БАНКОВ (ИНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ) ОТ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ИЛИ ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА)

УКАЗАНИЕ

от 30 марта 2018 г. N 4760-У

О ТРЕБОВАНИЯХ

К ЗАЯВЛЕНИЮ, СОСТАВЕ МЕЖВЕДОМСТВЕННОЙ КОМИССИИ, ПОРЯДКЕ

И СРОКАХ РАССМОТРЕНИЯ МЕЖВЕДОМСТВЕННОЙ КОМИССИЕЙ ЗАЯВЛЕНИЯ

И ДОКУМЕНТОВ И (ИЛИ) СВЕДЕНИЙ, ПРЕДСТАВЛЕННЫХ ЗАЯВИТЕЛЕМ,

ПОРЯДКЕ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ТАКОГО РАССМОТРЕНИЯ

И ПОРЯДКЕ СООБЩЕНИЯ МЕЖВЕДОМСТВЕННОЙ КОМИССИЕЙ О ПРИНЯТОМ

РЕШЕНИИ ЗАЯВИТЕЛЮ И ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

http://www.cbr.ru/analytics/?PrtID=na_vr&docid=557