N 470-ФЗ от 29.12.2017г. вносятся изменения в №115-ФЗ и вступает в силу с 30.03.2018.

http://ivo.garant.ru/#/document/71848768/paragraph/1:4

Комментарий:

Законом предусматриваются возможности «реабилитации» в случае принятия решения об отказе от проведения операции.

Клиент вправе представить документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада)

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

При устранении указанных в пункте 11 статьи 7 №115-ФЗ оснований для отказа обязанность представить в уполномоченный орган сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня:

-для ИП, ювелирных магазинов в порядке, установленном Правительством РФ

-для ломбардов в порядке, установленном ЦБ РФ

В случае получения от финансовой организации сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), клиент вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ.

В случае получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований отказа, финансовая организация обязана представить в уполномоченный орган сведения в срок не позднее рабочего дня в порядке, установленном ЦБ РФ по согласованию с уполномоченным органом.

В случае обращения заявителя не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно, если получено решение межведомственной комиссии.

После 30. 03. 2018

1. клиент, которому отказано в проведении операции или заключении договора банковского счета (вклада) имеет право сначала предоставить документы и сведения, предпринять действия с целью устранения оснований отказа.

2. В срок не позднее десяти рабочих дней со дня представления - сообщить клиенту об устранении оснований, либо о невозможности устранения.

3. если данные мероприятия удовлетворят отказавшую организацию (ИП) и будут устранены основания отказа, в срок не позднее рабочего дня обязательно нужно предоставить сообщение в РФМ.

Порядок предоставления сообщений будет утвержден в скором времени ЦБ и РФМ.

4. если по мнению финансовой организации основания отказа не устранены, клиент вправе обратиться с заявлением в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ, которая может принять решения об отсутствии оснований отказа.

5. В случае получения решения межведомственной комиссии при ЦБ об отсутствии оснований отказа, финансовая организация обязана не позднее рабочего дня предоставить сообщение в РФМ.

ЦБ также разрабатывается регламент рассмотрения и принятия решений от заявителей по отказам.

6. Клиенту по операциям которого принято решение межведомственной комиссией об отсутствии оснований для отказа, финансовая организация не вправе отказать в проведении данной операции или в заключении договора банковского счета (вклада).


Вводимый норматив обеспечивает права клиентов банка, в том числе в случаях злоупотреблений или не объективности со стороны сотрудников коммерческих банков.


Одновременно, ст.7 п.5.2. №115-ФЗ дополняется

Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжение договора банковского счета (вклада) по основаниям, изложенным в абзацах втором и третьем настоящего пункта, не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.";

Таким образом, касательно прав банков, если межведомственная комиссия или сам банк не согласятся с отсутствием оснований для отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжение договора банковского счета (вклада), такой отказ будет существенно сложнее обжаловать через суд, с целью привлечения комм. банка к гражданской ответственности и санкциям.

Задачи для соблюдения ПОД/ФТ

Как появиться порядок, утверждённый ЦБ и РФМ (либо Правительством) о сообщении в уполномоченный орган сведения об устранении оснований отказа в срок не позднее рабочего дня – необходимо его соблюдать.

Вероятно, для НФО (ломбардов) это будут Указания ЦБ, в том числе и внесение изменений в 445-П, предусматривающие нормативы вступающих в действие новаций №115-ФЗ.

Для ИП и ювелирных магазинов – приказ РФМ

По аналогии, когда в п.1. ст.7 №115-ФЗ был введена норма пп.7:

не реже чем один раз в три месяца проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки уполномоченный орган

которая оформилась Указанием 3484-У для НФО и Приказом РФМ №110 для ИП и ювелирных магазинов

Проведение инструктажей:

для ломбардов - Целевой внеплановый инструктаж не позднее 04.04.2018 (п.3.4. Указания Банка России №3471-У)

для Ип и ювелирных магазинов необходимо провести Дополнительный инструктаж

ПВК

для ломбардов не позднее 3-х месяцев (30.06.2018) внести изменений в ПВК

к этому времени предполагаем, ЦБ РФ установит порядок и регламенты по новациям, также планируются внесения изменений в 445-П

для Ип и ювелирных магазинов не позднее 1 месяца (30.04.2018) (Постановлению Правительства РФ от 30 июня 2012г. № 667)

возможно, за этот период порядок сообщения в РФМ об устранении оснований по отказам будет принят. Если нет, то в ПВК в Программу, регламентирующую порядок действий в случае отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, можно будет внести дополнение по новациям с формулировками как они предусмотрены в законе.

Natural precio se comprar viagra farmacias sin receta vendita

Aquisto padova acquisto kamagra on line.

Prix vente lasix achat en ligne achat online

Generique pas cher kamagra acheter sur internet site achat